上市银行“光明”充满了转型

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20家银行显示2018年业绩公告——
上市银行“光明”充满了转型
经济日报·中国经济网记者陆敏

近年来,银行净资产收益率的下降已成为常态。一方面,它受到监管水平调整的影响。另一方面,随着利率市场化进程的加快,银行的净息差缩小,这也影响了银行的赚钱能力。寻找高质量资产成为银行的资产终端是一项重要任务。具有优质项目储备和丰富的民营企业小微企业经验的银行将具有明显的优势。——

截至2月24日,30家上市银行中有20家已公布2018年业绩公告。事实上,早在今年1月中旬,银监会就已宣布2018年整个银行业的表现。据银监会称,2018年,银行业在向银行业提供贷款的同时保持稳定运营。实体经济。目前,各上市银行公布的业绩报告也证实了监管部门的声明。

收入增加不会增加利润

据统计,在披露业绩报告的20家公司中,有7家为股份制银行,其余为城市商业银行和农村商业银行。从归属于母公司的净利润来看,2018年所有业务总体良好。除郑州银行净利润同比下降外,其他银行净利润增加。在股份制银行中,招商银行的利润增长率最快,净利润同比增长14.84%。此外,平安银行,中国光大银行和兴业银行的净利润同比增长5%以上。

与股份制银行相比,城市商业银行的净利润增长率更高。杭州银行,成都银行和上海银行的净利润同比增长15%以上,其中杭州银行最高,达到18.96%。根据银行对其经营业绩和财务状况的描述,2018年,银行“坚持质量严格治理,积极推进业务转型,管理转型和产能升级,在三线规模,效益和质量“。

至于净利润较去年同期下降28.15%,郑州银行将其归因于监管统计数据的变化。在业绩修订公告中,它表示“在2018年第四季度,根据逾期90天以上贷款的监管要求,所有贷款都包括在不良贷款中,并且全部提供了准备金,拨备覆盖率维持在150%或以上。准备工作超出预期,2018年度业绩同比下降。“事实上,2018年银行营业收入不差,为110.93亿元,比上年同期增长8.82%。

从过去两年来,整个银行业迎来了一波业绩复苏。根据行业估计,2018年上市银行的营业收入同比增长约8%,远高于2016年和2017年的1%和3%。

值得注意的是,尽管业绩表现良好,但2018年上市银行的加权平均资产收益率(ROE)普遍下降。 ROE反映了银行的赚钱能力。在披露年报的20家上市银行中,只有招商银行,上海银行和紫金银行的净资产收益率同比增长,其他均有不同程度的下降。

据行业分析师称,近年来银行净资产收益率的下降已成为常态。一方面,它受到监管水平调整的影响。另一方面,随着利率市场化进程的加快,银行的净息差缩小,也影响了银行。挣钱。不良贷款率从2017年的1.74%攀升至2018年12月底的1.89%。华融证券银行业分析师何中英认为,银行整体业绩稳定,质量存在下行风险。银行业。 “如果2019年宏观经济基本面没有太大变化,银行整体不良率仍将略有上升。与此同时,行业制定规定的压力也将增加,这将进一步拖累业绩。“

开始争夺优质资产

2019年,一些银行披露了资本补充计划。就资产规模而言,2018年银行的增长率整体放缓。何仲英认为,银行资产扩张的真正限制是银行的低风险偏好。随着社会信用风险上升,银行贷款更加谨慎。在政策的推动下,2018年,银行业向实体经济发放了新的高额贷款,增加了15.6万亿元,增长了12.6%,创历史新高。其中,包容性微型企业贷款增长近20%,比全部贷款增长率高7个百分点。

对于许多银行而言,为了控制风险,寻找优质信贷资源已成为2019年的首要目标。“过去,基础设施和房地产占银行信贷的一半。但是,目前这些领域的信贷流动有限。许多银行短期内无法在其他领域进行有效的风险识别和过程控制。“何仲英认为,寻找优质资产成为银行资产方面的重要使命,拥有优质的项目储备和具有丰富经验的银行。民营企业的小微企业,将具有明显的优势。

一些业内人士认为,在金融技术的帮助下,大型银行可能会抢夺城市商业银行和农村商业银行的优质资源。一位城市商业银行的客户经理告诉记者,许多基层银行面临着新的有效客户不足的尴尬局面。 “由于大银行的资本成本较低,在通过金融技术进行风险识别和控制后,银行将开始进行包容性融资,这可能对公司有利,降低融资成本。然而,对于城市商业银行,有客户流失。现象,对相关业务的影响。“

华创证券银行分析师张明认为,大多数银行在推动包容性金融业务时都有一个痛点。 “首先,成熟的客户经理团队要求高,成本高,难以迅速扩展。其次,回报率很低。包容性融资贷款很难像一般公共贷款一样为存款方面做出贡献;最后,潜在的不良贷款风险很高,稍微松懈可能会面临很多坏账。“由于很多痛点,从目前的角度来看,大银行无法完全取代相关业务。城市商业银行和农村商业银行。

事实上,优质客户的竞争一直存在,但在经济衰退期间却变得更加突出。上述城市商业银行的客户经理认为,“优质企业融资成本低,融资渠道畅通,许多银行都在盯着。企业在融资方面有较强的实力,而弱者则较弱。“

加快减灾步伐

从全球银行业发展的角度来看,目前向打火机的转型正在成为一种趋势。所谓轻量级包括轻型资产,轻型企业和轻型成本。轻资产是为了控制规模扩张;轻工业是大力发展无需或不消耗资产和资本即可创收的业务;光成本是指通过优化管理结构来降低管理成本。

各类上市银行的业绩报告也显示,中国上市银行的紧缩步伐正在加快。作为第一家发布2018年业绩报告的上市银行,平安银行2018年收入增长率出现亏损,净利润增长达到三年来的新高。根据该银行的业绩报告,该行2012年的营业收入为1167.16亿元,收入增长率从2017年的-1.79%大幅上升至2018年底的10.3%。

在资产构成方面,银行不断倾向于零售。 2018年,该行个人贷款余额为1.15万亿元,比上年末增长35.9%。相比之下,公司贷款余额为843.516亿元,比上年末减少1.4%。天丰证券最近发布的一份研究报告称,平安银行的零售转型战略取得了显着成效,未来仍有很大的增长潜力。主要受益于平安集团的业务整合,平安信托财富管理业务被免费转让给平安银行。预计该银行的私人银行业务预计将在2019年大幅增长。此外,依托平安集团的客户和流量门户,该银行有望发展成为智能零售业。银行领导人。

零售业务是银行轻微转型的重要力量。平安银行经营管理部门分行管理中心综合金融平台房经理文辉表示,“零售业务资金较少,可以为中间业务带来相对稳定的收入。目前,很多银行一直把它视为战略发展方向“。

除平安银行外,招商银行是零售业务的领导者,2018年积极推动零售金融数字化转型。上海浦东发展银行,中国光大银行,兴业银行等,甚至中信银行,一直以其公共业务而闻名,正在积极推动零售业转型。

着名的国际投资咨询机构麦肯锡预测,在未来5到10年内,中国的零售银行将为银行业的利润贡献50%以上。展望2019年,业界普遍看好银行的零售业务,但业内人士也提醒说,银行的零售业务发展需要一段时间才能奠定基础,支付一定的时间成本和机会成本,如果风险控制并且流程管理跟不上,可能会出现资本充足率不足和不良贷款增加,银行需要尽力而为。

陆敏

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浏览 (4)  •  2019-04-11  •